결론부터: '무엇을 사느냐'에 따라 답이 다릅니다
다이렉트(온라인 가입) 보험은 설계사 수수료가 빠져 같은 보장 기준으로 보통 더 저렴합니다. 그럼 무조건 다이렉트가 정답일까요? 아닙니다. 차이는 가격만이 아니기 때문입니다.
다이렉트가 유리한 경우
- 구조가 단순한 보험: 여행자보험, 운전자보험, 화재보험처럼 보장이 표준화된 상품은 비교도 쉽고 설계 여지도 적어 다이렉트의 가격 이점이 그대로 남습니다
- 내가 뭘 원하는지 명확할 때: "암진단금 3천, 비갱신, 20년납"처럼 조건이 정해져 있으면 온라인에서 그대로 담으면 됩니다
설계사 경유가 나은 경우
- 여러 담보를 조합하는 설계: 건강보험 리모델링처럼 기존 계약과의 중복·공백을 따져야 하는 경우, 조합 실수의 비용이 수수료 차이보다 큽니다
- 병력이 있는 경우: 고지 방법과 회사별 인수 기준 차이(같은 병력도 회사마다 부담보 조건이 다름)를 아는 사람이 옆에 있으면 결과가 달라집니다
- 청구가 복잡해질 수 있는 보장: 후유장해, 암 입원비처럼 분쟁 여지가 있는 담보는 청구 단계의 조력이 실질 가치가 있습니다
흔한 오해 두 가지
"다이렉트는 보장이 부실하다" — 아닙니다. 같은 회사의 다이렉트 상품은 보통 같은 약관 틀을 씁니다. 다만 온라인용 상품은 특약 선택지가 간소화된 경우가 있어, 비교할 때는 보험료가 아니라 담보 구성표를 나란히 놓고 봐야 합니다.
"설계사 가입은 무조건 비싸다" — 상품에 따라 다이렉트 전용 상품이 아예 없거나, 회사별 가격 차이가 채널 차이보다 큰 경우도 많습니다. 채널보다 회사 간 비교가 먼저입니다.
채널보다 중요한 것: 가격지수로 회사 간 비교
협회 공시에는 보험가격지수(같은 보장을 100 기준으로 얼마나 싸게/비싸게 파는지)가 상품마다 공개됩니다. 시그널다이렉트의 상품 목록에서는 이 공시 가격지수로 회사 간 비교를 할 수 있고, AI 상담에 "40대 남자 암보험 가성비 순으로 보여줘"라고 물으면 가격지수 낮은 순으로 정리해드립니다.
첫 보험이라 순서 자체가 고민이라면 첫 보험 가입 순서부터 보세요.